Prestar responsablemente

Somos prestadores responsables, nuestro negocio depende de mantener la confianza de nuestros clientes.

Prestar responsablemente esta implícito en nuestro modelo de negocio. Tenemos un número de controles y procedimientos para asegurar que prestemos responsablemente:

• Políticas claras de créditos y morosidad manejadas centralmente para asegurarnos de entender las circunstancias de los clientes y ofrecer productos adecuados de manera flexible y al alcance de las posibilidades de los clientes.
• Un equipo de riesgos monitorea muy de cerca el comportamiento de los préstamos, tomando acciones cuando es necesario.
• Los Gerentes de crédito en nuestro negocio se aseguran que nos apeguemos a los estándares y políticas de préstamo creadas por nuestras oficinas centrales.
• Un nuevo proyecto de cumplimiento en campo mejorará el monitoreo del desempeño contra los procedimientos existentes.
• Las políticas de comisiones de nuestras Agentes aseguran no alentar comportamientos inapropiados. La mayoría de las comisiones de las Agentes están basadas en cobranza, no en las nuevas ventas, así que no esta en el interés de nuestras Agentes alentar a los clientes a comprometerse con algo que no puedan cumplir.

¿Cómo prestamos?

Consideramos las solicitudes de la gente en todas las circunstancias financieras pero tenemos cuidado de no exceder la capacidad de nuestros clientes y solo prestaremos la cantidad que nosotros creamos que el cliente puede pagar.

Las Agentes Comisionistas son responsables de reunir información que nos permita validar y evaluar adecuadamente las solicitudes de préstamo. Cada cliente que pide un préstamo esta sujeto a una evaluación de presupuesto en el cual la Agente Comisionista establece la capacidad de pago basado en ciertos criterios predefinidos.

Para asegurar que nuestras Agentes Comisionistas presten adecuadamente, hemos establecido sistemas y procedimientos de préstamo entendibles. Estos sistemas ayudan a minimizar el riesgo de préstamo y facilita a los clientes manejar sus presupuestos. Tenemos dos sistemas calificadores:

• Calificador de Solicitud (Application scoring) reduce el riesgo del préstamo usando información demográfica para predecir el desempeño de pago de los nuevos clientes y para recomendar un valor máximo y plazo del préstamo
• Calificador de comportamiento (Behavioural scoring) se aplica en los préstamos que se reotorgan, prediciendo el riesgo en base al historial de pago del cliente y de nuevo especificando el valor máximo y plazo. Los clientes pasan por una evaluación de presupuesto para cada nuevo préstamo.

Al monitorear la información que recopilamos, podemos identificar en donde puede haber un riesgo de sobrepasar la capacidad de pago del cliente y puede tomar acciones correctivas. Los números de cada negocio indican que rechazamos préstamos a muchos clientes que no cumplen con nuestros criterios de préstamo.

Servicio al cliente.

El servicio al cliente es considerando en las prácticas de selección de Agentes comisionistas y todas las nuevas Agentes pasan por un proceso de inducción muy completo. Después de esto, las primeras 10 entregas de prestamos de una Agente serán revisadas a detalle por un Gerente de Desarrollo y serán entregadas por ambas personas.

Ayudando a los clientes a cumplir sus compromisos

Pagar cantidades pequeñas, regularmente y a tiempo, ayuda a los clientes a manejar bien sus presupuestos. Las visitas semanales y la naturaleza cara a cara del negocio también significa que las Agentes Comisionistas están consientes que las circunstancias de nuestros clientes cambian y pueden reaccionar mejor a sus necesidades individuales. La mayoría de las Agentes viven en la misma área que sus clientes, así que también están consientes de los problemas locales que puedan afectar.

Nuestro Cargo por Servicio

Nuestra estructura de cargos es clara, transparente y abierta, y facilita a los clientes tener el control de sus finanzas.

Mientras que no haya alguna variación en la estructura de cargos como resultado de los requerimientos legales locales, nuestra propuesta general es que todos los cargos sean acordados desde el inicio.

Para nuestros préstamos no cobramos tarifas de cargos por omisiones de pago, así que la suma acordada al inicio no se eleva. En algunas jurisdicciones, estamos obligados a poner tarifas mínimas por omisiones de pago para los clientes en morosidad como resultado de las leyes y estatutos locales.

Recuperación de cobranza

Cada negocio trae por consecuencia malas deudas y las razones pueden ser muchas y variadas. En vez de adoptar una postura de usar la política de eliminación, revisamos a cada cliente individualmente y hacemos todo esfuerzo para restablecer la relación de negocio.

Actividades realizadas dentro de la empresa para recuperar los balances es nuestra primera forma de recuperación. Los clientes morosos serán visitados por empleados y contactados a través del call centre.

Rara vez usamos servicios de agencias de cobranza externas, en el pasado, los usábamos para medir el desempeño de recuperación de nuestro equipo interno. Si alguno de nuestros negocios usara los servicios de una agencia de cobranza, revisaríamos cuidadosamente sus éticas y prácticas de negocio para asegurar que estamos de acuerdo con su metodología.